Sondertilgung
Eine Finanzierung erscheint heut bei den sehr niedrigen Zinsen ziemlich einfach zu sein und für viele kommt der Traum von den eigenen 4 Wänden näher. Doch die sehr niedrigen Zinsen haben einen kleinen Nachteil. Bei einem normalen Annuitätendarlehen verlängern sie den Zeitraum, bis zur vollständigen Rückzahlung.
Ein Rechenbeispiel
Darlehen 200.000 €, 0,9% Zinsen, 1% Tilgung, monatliche Rate: 316,67€, theoretische Gesamtlaufzeit 71 Jahre und 5 Monate
Darlehen 200.000 €, 5,0% Zinsen, 1% Tilgung, monatliche Rate: 1.000,00€, theoretische Gesamtlaufzeit 35 Jahre und 11 Monate
Natürlich kann und wird man im ersten Fall die Tilgung auf mindestens 3 % erhöhen (Laufzeit dann 29 Jahre und 2 Monate). Doch die meisten Finanzierer geben ihren Kunden auch die Möglichkeit der „Sondertilgung“. Oft sind das bis zu 5% der Darlehenssumme pro Jahr, also in dem Fall 10.000 Euro. Das verkürzt die Gesamtlaufzeit und damit natürlich auch die Summe, die das Darlehen über die Gesamtlaufzeit gekostet hat. Im ersten fall sind das nämlich 857 Monate x 316,67 Euro = 271.386,19 – 200.000 Euro Tilgung, also rund 71.400 Euro Kosten!!
Und noch etwas ist wichtig zu wissen. Da die Zinsen niedrig sind, schließen viele einen Kredit mit langer Zinsbindung (bis 30 Jahre) ab. Hier hat aber der Gesetzgeber entschieden, dass so ein „Langläufer“ nach 10 Jahren vom Kunden zurückgezahlt werden kann, ohne das dafür Strafzinsen zu entrichten sind. Wenn also Oma einen Berg an Euros hinterlässt, dann kann vorfristig zurückgezahlt werden.
Zins- und Tilgungsrechner gibt es viele im Internet. Die meisten aber nur, um an Ihre Daten zu kommen. Fragen Sie lieber einen Experten. Z.B. den Finanzexperten Sören Gebauer.
